Préstamos y microcréditos
Préstamos, microcréditos y financiación con tu coche: reclama los intereses abusivos
Pediste 3.000 € y vas camino de devolver el triple
Un préstamo caro no es solo un mal negocio: muchas veces es un contrato nulo.
La ley española lleva más de un siglo diciendo lo mismo: si el interés es notablemente superior al normal del dinero, el préstamo es usurario y no hay nada que pagar más allá del dinero que te entregaron.
Soy Pablo Tormo, abogado en Castellón. Reviso el interés, las comisiones y los seguros que te colocaron, y te digo qué parte de lo que has pagado se puede recuperar.
Importante: esto va de las condiciones del préstamo, no del coche ni de la compra. Si tu problema es con el vehículo en sí, esta no es tu página.
Usura, transparencia y seguros colados
¿Qué préstamo tienes?
🔹 Préstamo personal al consumo
El de toda la vida, firmado en el banco o en una financiera, muchas veces para reunificar otras deudas o para una reforma.
Miro la TAE que te aplicaron y la comparo con el tipo medio que publicaba el Banco de España para ese producto el mes en que firmaste. Cuando la diferencia es grande, el contrato no se sostiene.
🔹 Microcréditos rápidos
Esos de «tu dinero en quince minutos» sin apenas papeles. Vivus, Wandoo, Creditea y similares.
Aquí las TAE suelen ser de tres cifras y, si no pagas a tiempo, se suman comisiones de impago y prórrogas que multiplican la deuda en pocos meses. Son los contratos que más fácilmente caen.
🔹 Préstamo con tu coche como garantía
Del tipo Ibancar: te prestan dinero y el coche queda comprometido, a veces con fórmulas que ni siquiera son un préstamo normal.
Aquí hay dos problemas a la vez: un interés muy por encima de lo normal y el riesgo real de perder el vehículo. Conviene revisarlo cuanto antes, no cuando ya han venido a por él.
Qué miro en tu contrato
Primero, el interés: el test de usura se hace con números, comparando tu TAE con las tablas oficiales del Banco de España del mes en que firmaste.
Después, lo que se coló alrededor: comisiones de apertura, comisiones por impago o posiciones deudoras, y ese seguro de protección de pagos que se financió contigo mismo y que encareció todo sin que nadie te lo explicara.
Si el préstamo se declara nulo por usura, solo devuelves el dinero que recibiste. Todo lo pagado por encima vuelve a ti, y si ya habías devuelto más que el capital, la diferencia te la tienen que reintegrar.
¿Lo tuyo es una tarjeta y no un préstamo? Entonces mira la página de tarjetas revolving. Y si son varios préstamos a la vez y ya no puedes con todos, hablamos de la Ley de Segunda Oportunidad.
Lo que dicen mis clientes
¿Tienes un préstamo que no deja de crecer?
Mándame el contrato y el cuadro de amortización o los recibos. Hago el cálculo y te digo si hay caso y cuánto se puede recuperar. El estudio no te cuesta nada.